Mutui: tasso fisso o variabile?

La forchetta tra tasso fisso e variabile che sta mutando. Sarà finito il momento d’oro del tasso fisso?  La risposta è no. Nonostante gli indici IRS, dallo 0 assoluto a cui erano scesi, stiano risalendo per assestarsi intorno allo 0,4/0,5 – che è comunque un livello estremamente contenuto – il tasso fissa rimane, ad oggi, la scelta vincente.

I tassi fissi potranno avere qualche ulteriore rincaro nel corso dei prossimi anni, ma rimarranno comunque molto convenienti: anche a fronte di un leggero apprezzamento garantiscono la sicurezza di una rata costante negli anni. Tra l’altro, anche la BCE conferma che il costo del denaro in una prospettiva di breve-medio termine non potrà che rimanere contenuto”.

Il tasso fisso ha avuto anche il pregio di aver semplificato un’offerta bancaria che si era fatta troppo articolata. I tassi in continua discesa hanno permesso alle banche di semplificare e razionalizzare l’offerta, mentre prima per il cliente era difficile orientarsi tra una molteplicità di strumenti.

In sostanza, la possibilità che in futuro i tassi possano essere più favorevoli di quelli attuali è abbastanza improbabile, senza contare che il tasso fisso da la garanzia rassicurante della stabilità nel tempo e si presenta come uno strumento facilmente comprensibile, ecco perché al momento i mutui a tasso fisso sono il prodotto più efficiente su cui si concentra oggi circa il 90% dell’erogazione mutui.

Milano oggi è come un film che è stato messo in pausa: dopo la pandemia ritornerà in play.

Da gennaio ad oggi, Milano ha avuto un rallentamento nei tempi di conclusione delle vendite per quanto riguarda gli immobili di fascia medio bassa, nello specifico, quelli fino a 350mila euro, nella zona della seconda circonvallazione come Ripamonti o Lambrate, per citarne alcuni.

Ciò è dovuto al fatto che spesso i prezzi per l’usato sono troppo alti rispetto alle potenzialità economiche dei clienti che non sempre ottengono con facilità un mutuo.

Per quanto riguarda la fascia medio alta di immobili, per intenderci, zone come Pagano o Sempione, hanno subito meno la crisi.

In ultimo, le zone limitrofe agli scali ferroviari che nei prossimi anni saranno oggetto di importanti riqualificazioni, uno su tutti quello di Porta Romana dove sorgerà il villaggio olimpico, le quotazioni sono in ascesa proprio grazie allo sviluppo di progetti nuovi ed alla nascita di ampie zone verdi.

Se anni fa un costruttore realizzava una singola palazzina, ora si riqualificano interi quartieri.

Si prevede inoltre un aumento delle ricerche in zone più periferiche, dove poter acquistare immobili di metrature maggiori e con la possibilità di avere spazi esterni, che in centro città difficilmente si trovano.

Comprare una casa da ristrutturare: conviene? 

Devi acquistare casa e stai valutando se comprarne una nuova oppure una da ristrutturare? Ti sei innamorato di una casa con giardino che si trova in una splendida posizione ma che avrebbe bisogno di un gran lavoro di ristrutturazione e sei indeciso sul da farsi? Ecco una lista di consigli e fattori da valutare:

- puoi ristrutturare la nuova casa senza stravolgere la struttura esistente quindi non intervenire sulla pianta originale della casa; 

 - chi eseguirà i lavori di ristrutturazione dovrà essere una ditta di ristrutturazione competente ed affidabile, sarà scelta con cura sulla base di due/tre preventivi, facendo affidamento anche sulle raccomandazioni e/o recensioni positive da parte di conoscenti che hanno già usufruito in passato di questa ditta;

- valutazione delle tempistiche: se intendi ristrutturare una casa anziché optare per una soluzione chiavi in mano, devi mettere in conto un allungamento delle tempistiche;

- considera il risparmio con l’utilizzo dei bonus fiscali: i  bonus e gli incentivi fiscali previsti dal Governo per le riqualificazioni energetiche degli edifici potrebbero rendere molto convenienti i lavori di ristrutturazione, specie in questo periodo.

-non bisogna sottovalutare lo stress che una ristrutturazione comporta: Comprare una casa nuova è una soluzione zero pensieri. Se invece sei deciso a ristrutturare, metti in conto un po’ di stress… Dovrai seguire i lavori e la parte burocratica della ristrutturazione, interfacciarti con vari professionisti, curarne i rapporti, negoziare i prezzi: si tratta di attività che, se gestite in prima persona, possono portar via molto tempo.

-valuta eventuali limiti: Con la ristrutturazione potrai davvero ottenere la casa dei tuoi sogni? O esistono dei limiti strutturali che ti impediscono di personalizzarla e modificarla come vorresti.

 - valuta l’efficienza energetica ed il risparmio sul lungo periodo:in genere gli immobili nuovi sono dotati di impianti di ultima generazione appartenenti alle classi energetiche più efficienti. Negli immobili da ristrutturare, al contrario, spesso si trova una situazione ben diversa. In questo caso bisogna scegliere se intervenire sul rifacimento degli impianti ( potrebbe essere vantaggioso sfruttare i bonus fiscali) o mantenere gli impianti attuali con costi più alti in bolletta.

- A livello di imposte, poi, il trattamento è diverso a seconda che si acquista da un privato o da un’impresa costruttrice;